Bank of Scotland test

Bank of England Stresstest: Englische Finanzinstitute bereit für Breakxit

Welche Stärke haben die großen englischen Finanzinstitute? Dabei hat die englische Zentralbank die Institute auf Herz und Nieren geprüft und ihnen - anders als im vergangenen Jahr - einen guten Bericht vorgelegt. Eine gute Neuigkeit des neuen Belastungstests ist, dass die englischen Finanzinstitute heute drei Mal stärker sind als vor zehn Jahren und viel besser mit Eigenkapital für die Bewältigung schwierigerer Zeiten und wirtschaftlicher Erschütterungen ausgelastet sind.

Nach Angaben der Bank of England würden sie auch die Last des Rückzugs des Staates aus der EU überstehen. Für britische Kreditinstitute stellt das Unternehmen keine Existenzgrundlage dar. Dieses Mal hat die Bank of England keine Zertifikate für die Einzelbanken veröffentlicht. Ein Jahr zuvor war es anders, als die Barclays Bank und vor allem die Royal Bank of Scotland, die nach dem finanziellen Absturz 2008 nationalisiert wurde, den Belastungstest bestanden.

Die beiden Institute konnten den Test aber nur deshalb bestehen, weil sie ihre Kapitalbasis bereits im Jahresverlauf gestärkt hatten. Ausgehend von den Bilanzwerten zu Beginn des dem Test tatsächlich zugrunde liegenden Geschäftsjahres hätten beide Institute nicht bestanden. In diesem Fall wäre die Prüfung nicht erfolgreich verlaufen. Also dieses Mal keine Einzelzertifikate, sondern ein für alle positiv bewertetes Ergebnis, obwohl die Testbedingungen in diesem Jahr noch strenger waren:

So hatte die Bank of England ein Drehbuch ausgearbeitet, in dem die englische Volkswirtschaft um 4,7 Prozentpunkte und die globale Volkswirtschaft um 2,4 Prozentpunkte zusammenbrach und die Arbeitslosenquote stark auf 9,5 Prozentpunkte stieg. Hier sinken die Grundstückspreise um ein weiteres Terzstück und die Zinssätze um vier Prozentpunkte. Eine Crash-Situation, bei der die Bank of England glaubt, dass die sieben großen englischen Banken überlebt haben werden.

Die Royal Bank of Scotland scheitert am englischen Belastungstest.

Im bisher strengsten Banken-Stresstest der Bank of England schnitten die großen englischen Banken vergleichsweise gut ab. Die Konsequenzen der Brexit-Abstimmung haben im Test jedoch noch keine Bedeutung. Hamburg (dpa) - Die Royal Bank of Scotland (RBS), die seit der Wirtschaftskrise weitgehend nationalisiert ist, steht vor ihrem nÃ??chsten Einbruch. Im Banken-Stresstest in Großbritannien war das Money House die einzige Institution, die auf breiter Front scheiterte, wie die englische Zentralbank verkündete.

"RBS ist nach wie vor verwundbar für Finanz- und Wirtschaftsschocks", so die Aufsichtsbehörden. Diese sollen dazu beitragen, das Vertrauensniveau in die Stabilitaet der Industrie zu staerken. Neben den europaweit durchgeführten Fitness-Checks führt die Bank of England eigene Belastungstests durch. Auch die Grossbanken Barclays und Standard Chartered hatten Schwierigkeiten mit dem bisher strengsten Belastungsmass.

Im Stress-Szenario sanken beide unter die vorgeschriebenen Mindesteigenkapitalquoten. Die anderen Beteiligten, die Grossbanken HSBC und Lloyds sowie die englische Tochtergesellschaft der spanische Grossbank Banco Sander und der Hypothekenfinanzierer Nationwide, erwies sich im Stress-Test als robust. Die Zentralbank hat im Stress-Szenario schwere konjunkturelle Erschütterungen und die Auswirkungen auf die Bankenbilanzen erlitten.

Zu diesem Zweck wurde davon ausgegangen, dass die Hauspreise in Großbritannien in fünf Jahren um 31% sinken würden. Der Stressplan wurde bereits im MÃ??rz festgelegt. Gleichwohl sank die Hard Equity Ratio - der bedeutendste Indikator für die Stabilisierung einer Bank - im Stress-Szenario für die RBS um knapp zehn Kernprozentpunkte auf 5,9 vH. Dies ist auch auf die massive Rechtslage des Institutes für Altlasten zurückzuführen, die erstmalig in den Belastungstest einbezogen wurden.

Beispielsweise muss die RBS - wie die Deutsche Bank - in den USA noch mit einer Buße von einer Milliarde Euro für windigere Hypothekarkredite aus der Zeit vor der Finanzmarktkrise rechnen. An der RBS ist der englische Bundesstaat mit 73 Prozentpunkten inne. Nach der Veröffentlichung der Stresstestergebnisse sank der Aktienkurs der Bank um bis zu fünf Prozentpunkte.

Damit ist das Blatt weit von der Ebene des Staates entfremdet, auf der er seine Anteile unverlustfrei veräußern könnte. Daher gehen die Fachleute nicht davon aus, dass der Bund seine Teilnahme in den nächsten Wochen weiter zurückfahren wird.