Banken für Kredite

Für die einzelnen Banken drohte eine Schwierigkeit und für das gesamteuropäische Bankensystem ein "Ansteckungsrisiko". Wie schon vor zehn Jahren sei ein großer Teil der notleidenden Kredite "in der Immobilienbranche angesiedelt", heißt es weiter. Diese würden vor allem in den Bankbilanzen der südeuropäischen Banken liegen: in Griechenland, Zypern, Italien und Portugal. In Griechenland waren 44,9 Prozentpunkte der Kredite "notleidend", in Zypern 38,9 Prozentpunkte.

Die Zahl der notleidenden Kredite in Italien beträgt 186,7 Mrd. EUR, von denen die Hälfe nicht durch Eigenkapital gesichert ist. Nach Angaben der deutschen Banken werden 49,6 Mrd. EUR an Darlehen als "faul" oder 1,9 Prozentpunkte angesehen. "Die Banken und Behörden in den Krisensituationen haben ihre Haushaltsaufgaben nicht gemacht", sagte Frank Schäffler, Finanzexperte der FDP, dem Zeitungen.

"Sind mehr als die Haelfte der notleidenden Kredite in Suedeuropa nicht gesichert, dann ist es offensichtlich, dass eine Risikovergemeinschaftung um jeden Preis vermieden werden muss", so Schäffler weiter.

In Brüssel ist ein rückläufiger Trend bei Bad Bank Loans zu verzeichnen.

Laut der Bruesseler Behoerde ist der Prozentsatz der "schlechten" Kredite bis zum Ende des zweiten Vierteljahres 2018 auf 3,4 Prozentpunkte gefallen. Die Gesamtkennziffer der Kredite, deren Tilgung risikoreich ist, lag im zweiten Kalenderquartal 2017 noch bei 4,6 vH. Eine Forderung wird als ertragslos eingestuft, wenn fällige Forderungen nicht mehr erfüllt werden können. In den Jahren nach 2008 konnten viele Schuldner während der Finanzmarktkrise ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen, zum Beispiel aufgrund von Arbeitsplatzverlusten oder Insolvenz.

Infolgedessen konnten die Finanzinstitute nicht mehr ausreichend neue Kredite an Unternehmen oder Privatpersonen gewähren. Die Banken in Griechenland sind mit rund 45 Prozentpunkten der "schlechten" Kredite am meisten unterworfen. In Luxemburg ist die Situation mit 0,6 Prozentpunkten am besten. In dem hochverschuldeten Italien, das sich wegen der überhöhten Investitionen für 2019 mit der EU-Kommission im Clinch befindet, fiel die Rate auf 10-prozentig.

In der Vorjahresperiode waren es noch 12,2 vH. Die " schlechten " Kredite betrugen EU-weit 820 Mrd. EUR - gegenüber 950 Mrd. EUR im Vergleichszeitraum des Vorjahres. In einem Arbeitsdokument mit der EZB und der EBA erklärte die EU-Kommission auch, dass eine weitere Trading-Plattform eingerichtet werden könnte, um "schlechte" Kredite schneller zu reduzieren.

Dementsprechend ist der Problemkreditmarkt noch wenig entwickelt. Für Banken und Interessenten wäre es leichter, die betreffenden Kredite auf dem Internetportal zu verkaufen. So wird unter anderem der Euro-Rettungsschirm ESM, der bisher Kredite zu Konditionen an vom Konkurs bedrohte Länder gewähren konnte, auch von Banken genutzt werden. Auch die Verwirklichung der so genannten Bankunion ist besonders umstritten.

In Folge der Finanzmarktkrise wurden in Europa ein einheitliches Bankenaufsichtssystem bei der EZB und ein gemeinschaftlicher Bankvergleichsfonds eingerichtet. So befürchten die Finanzinstitute in Deutschland, dass sie im Zweifelsfalle die Haftung für Banken in anderen Staaten übernehmen müssen.