Dr. Klein Baufinanzierung auf dem 1. Preis Stiftung Warentest
Die Stiftung Warentest untersucht bekanntermaßen jedes Jahr die vielen Baufinanzierer, die die deutschen Grundstückskäufer und -erbauer bei der Suche nach der für sie am besten passenden Baufinanzierung unterstützen. Dabei werden die Einzelanbieter nach fünf unterschiedlichen Kriterien untersucht, überprüft und miteinander abgeglichen, ausgewertet, klassifiziert und empfehlen. Mit den Ergebnissen der letzten Versuche hat der etablierte Hypothekenanbieter Dr. Klein wieder einmal den ersten Platz belegt.
Der mehrfach preisgekrönte Hypothekengeber punktete in den entscheidenden Punkten gut. Zum einen in Bezug auf die Angebotsflexibilität und zum anderen in Bezug auf die Rubrik der langfristigen Zinssicherung. Die Zeitschrift Finanzztest hat sich mit 105 Baufinanzierern auseinandergesetzt. Sie suchten nach den billigsten Lieferanten. In fünf dieser sechs illuminierten Produkttypen belegte Dr. Klein den ersten Rang und übertraf damit erneut alle Wettbewerber.
Den von Dr. Klein vermarkteten Riester-Darlehen stand auch die besonders langfristige Zinssicherung gegenüber, nämlich mit festen Zinssätzen zwischen 20 und 25 Jahren, die für Gebäudeeigentümer, die sich für das Riester-Wohnungsmodell entscheiden, der ausschlaggebende Faktor ist. Auch in der Rubrik KfW-geförderte Kredite ohne riesige Kredite belegte Dr. Klein den ersten Rang.
Gleichzeitig hat Dr. Klein seinen Kundinnen und Verbrauchern die preiswertesten Kredite in diesen Schlüsselkategorien angeboten. Auch der Vergleich von Finanzztest hat gezeigt, wie groß der Abstand zwischen dem billigsten und dem teuerstem Kreditangebot sein kann. Dieser Wert zeigt die Wichtigkeit langfristiger fester Zinssätze, vor allem bei den heute niedrigen Zinssätzen.
Der bestmögliche Baukredit kombiniert niedrigste Zinssätze mit längsten Festzinsen. Gerade das ist der größte Vorteil der von Dr. Klein angebotenen Waren. Am wichtigsten ist es, die tiefsten Zinssätze und die längsten Festzinsen zu erwirtschaften. Ebenso bedeutsam ist es, sich auf eine höchstmögliche Rückzahlung zu einigen, aber auch auf die Betrachtung der Unterhaltskosten.
Die Baufinanzierung ist aufgrund des tiefen Zinsniveaus derzeit stark nachgefragt. So können die Konsumenten von besonders vorteilhaften Bedingungen mitwirken. Der genaue Vergleich bietet Hausbauern und Grundstückskäufern die Möglichkeit, ein Top-Deal abzuschließen. Aber welche Bank bietet die besten Zinssätze und was ist mit der Anlage? Die Antwort liefern Hypothekartests von Verbraucherverbänden, Rating-Agenturen und Verbrauchermagazinen.
Testen wurde der Dienst unter anderem durch je 10 Tests des Auftritts. Darüber hinaus wurden auch der Telefondienst und die Güte der E-Mail-Verarbeitung untersucht. Der Finanzintermediär Interhyp gewann den Test auf Distanz. Im Schnitt hat Interhyp auch die besten Voraussetzungen für einen sehr gut funktionierenden Kundenservice. Vor allem die rasche und detaillierte E-Mail-Bearbeitung sowie eine sympathische und fachkundige Telefonberatung sorgten für positive Aufmerksamkeit.
In der Kategorie Dienstleistung belegte das Traditionsunternehmen den zweiten Rang. Für Interhyp als Kooperations-Partner bietet sie die besten Voraussetzungen. Darüber hinaus erhielt die Nationalbank mit ihrem Dienst ein "gutes" Qualitätsrating. Hauptergebnis der Direct Construction Financer Study 2014: Wie der Baufinanzierungstest gezeigt hat, ist ein exakter Vergleich der Anbieter aktueller denn je. Für die vollständige Rückzahlung über eine zehnjährige Frist liegt das vorteilhafteste Übernahmeangebot mit einem Zinssatz von 1,79 Prozentpunkten erneut 0,18 in Prozentpunkten unter dem Tiefstpreisangebot des Vorjahres.
Gab es z. B. für den Sieger im Servicebereich ein "sehr gut", so war der Dienst nur für fünf der geprüften Firmen "zufriedenstellend". So wurden im Monatsbericht 2014 auch die persönlichen Beratungsleistungen der 10 grössten nationalen Wohnungsbaugesellschaften geprüft. In 83 Prozentpunkten der betrachteten Verfahren wurde der Produktvorteil angemessen dargelegt. Die LBS Baden-Württemberg wurde in der Untersuchung "Consulting for Building Societies 2014" zum Testsieger gekürt.
Von allen Wohnungsbaugesellschaften bekamen die Kundinnen und Servicekunden eine möglichst umfassende und detaillierte Untersuchung ihrer Bedarfe und Potenziale. Hauptergebnis der Bausparberatung 2014: Der größte Rückstand besteht bei den personenbezogenen Bedürfnisanalysen. Das Magazin Finanzztest hat sich in seiner aktuellen Version 07/2013 mit den Bedingungen und der Betreuungsqualität von 21 Kreditinstituten auseinandergesetzt. Dabei wurde die Angebotsqualität zu 75 Prozentpunkten, die Kundeninformationen zu 20 Prozentpunkten und die Rahmenbedingungen zu 5 Prozentpunkten mitberücksichtigt.
Im Baufi-Test bieten die Volksbank, die Sparda-Bank und die BW-Bank die besten Bedingungen. In einigen Fällen waren die Zinssätze zu hoch oder die Ausgaben aufgrund falscher Ratschläge signifikant höher. So forderte die Hannoveraner Landesbank im Jahr 2013 noch einen Zins von 4,04 Prozentpunkten für eine Festschreibungszeit von 15 Jahren.
Auch die von der Berlinischen Volksbank geforderten 3,64 Prozentpunkte für ein Darlehen über 10 Jahre waren eindeutig zu hoch. Beste Baufinanzierung im Test: Die Volksbank war Testsieger, obwohl hier keineswegs die besten Voraussetzungen gegeben waren. Die FMH-Auszeichnung ist eine der renommiertesten Preise unter den Baufinanziers. Um ein gutes Rating zu erreichen, mussten die Gesellschaften während des gesamten Jahres 2013 durchweg vorteilhafte Bedingungen bieten.
Bei den Testsiegern sind die Bedingungen sehr gut. Deshalb empfehlen die Prüfer, bei einem Vergleich weitere Merkmale wie z.B. freie außerplanmäßige Tilgungen zu berücksichtigungs. Das Fachmagazin Euro hat in seiner Nummer 08/2013 zusammen mit den Hamburganalysten von S.W.I. Finance die besten Hypothekenangebote festgelegt. Die Bedingungen von 30 Kreditinstituten, Darlehensvermittlern und Versicherungsunternehmen in Bezug auf ein Sofortdarlehen und ein Terminkredit wurden geprüft.
Interhyp war zum achten Mal in Serie Testsieger. Das Ergebnis der besten Hypothekengeber: Die billigsten Sofortkredite im Euro-Test: Diese Gesellschaften weisen für eine zehnjährige Amtszeit einen Effektivzinssatz von 2,29% auf. Die Fälligkeit beträgt bei einer 15-jährigen Frist 2,87% und bei 20 Jahren 3,06%.
Das günstigste Forward-Darlehen beim Testen von Euro: Die Testsiegerin offeriert einen effektiven Zins von 2,45 Prozentpunkten über eine Dauer von 10 Jahren. Nach 15 Jahren beträgt der Zins 2,95-prozentig. Es gibt eine breite Palette von Hypotheken im Angebot, und es ist nicht immer einfach für die Konsumenten, sie im Auge zu behalten. Trotzdem sollte man sich genügend Zeit für einen Vergleich einplanen.
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