Geldmenge, Bankkredite und Wirtschaftskreisläufe - Jesús Huerta de Soto
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Bankkredite: So stellen Handwerksbetriebe gute Bedingungen für sich selbst sicher
Bei der Kreditvergabe nutzen die Finanzinstitute aktuell äußerst gute Besicherungen - und halten diese auch nach Auslaufen des Kredits. Dass Unternehmenschefs die Habgier der Bank bremsen. Für Martin Laubner verlief die Förderung der selbständigen Tätigkeit problemlos. "Ich habe mich doch sicher schon früh über die Ansprüche der Kreditinstitute an mich informiert", sagt Laubner.
"Es gab keine langen und komplizierten Verhandlungen", unterstreicht Laubner. Der Stifter hat rund 20 Prozentpunkte des Eigenkapitals eingebracht. "Im Übrigen konnte ich mit Hilfe meines Firmenkundenbetreuers die Baden-Württembergische Landesbank und die L-Bank an Bord holen", sagte Laubner. Allerdings forderten die Finanzinstitute umfangreiche Besicherungen für die Unterlegung. Darüber hinaus hat sich Laubner verpflichtet, eine Risiko-Lebensversicherung zu schließen.
"Die Kreditinstitute weisen derzeit einen erhöhten Bedarf an einer vollständigen Kreditsicherung auf", bekräftigt Franz Ruß, Steuer- und Finanzberater bei der RSW-Kanzlei in Hallestadt bei Bamberg. Laut der Studie werden in 58,5 Prozentpunkten Kreditgesuche zurückgewiesen, weil zu wenig Wertpapiere angeboten werden (siehe Abbildung auf S. 54). 33,8 Prozentpunkte der Unternehmen nennen im Gegensatz dazu eine tiefe Eigenmittelquote oder eine schlechte Profitabilität als Begründung dafür, dass sie keinen Kredit erhalten.
"â??Wir verzeichnen zurzeit gar eine tendenzielle Ã?berbesicherung ihrer Kreditvergabe durch Finanzinstituteâ??, sagt Christine Deibert, EigentÃ?merin von Deibert & Partnern in MÃ?nchen. In vielen Fällen bleiben die Besicherungen der Kreditinstitute auch nach der langen Rückzahlung der Anleihen erhalten. Kluge Entrepreneurs nehmen das nicht hin und setzen sich ein.
"Grundsätzlich ist es für Unternehmenschefs am besten, wenn sie einen schriftlichen Auftrag stellen und die Herausgabe ihrer Wertpapiere fordern, sobald das ganze Kreditvolumen zuzüglich der Zinsen bezahlt ist", rät Deibert. So sollte beispielsweise der Entrepreneur darauf drängen, dass z.B. eine Grundschuld aus dem Kataster austritt. Ansonsten wird die Bank formell weiter mitwirken. "Die Freisetzung ist eine wichtige Bedingung dafür, dass das Grundstück als Sicherung für die weitere Finanzierung verwendet wird", sagt Deibert.
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