Wie sieht ein Terminkredit aus? Das ist die Erläuterung & Info!
Dies geschieht bei Neubaufinanzierungen durch die Festlegung von entsprechenden Zinsbindungsfristen. Terminkredite eröffnen hier die Chance, auch in der Folgezeit von günstigen Zinssätzen zu unterlegen. Terminkredite wenden sich in erster Linie an Schuldner, die bereits über eine Baudarlehensfinanzierung verfügt und bei denen die festen Zinssätze in der Zeit ablaufen. Bei einem Terminkredit hingegen wird bereits heute eine Einigung über ein Darlehen erzielt, das erst in der Folgezeit ausgezahlt wird, wobei sich der Zins an dem jeweils gültigen Marktzinssatz orientiert.
Das Darlehensnehmer "kauft" die aktuellen faktischen Zinssätze für sein zukünftiges Darlehen. Ein Terminkredit ist im Grunde genommen ein normaler Immobilienkredit. Anders als bei anderen Darlehen wird das Terminkredit jedoch erst nach einer vertragsgemäßen Durchlaufzeit - dem Forwardzeitraum - ausbezahlt. Es werden während der Laufzeit keine Zinssätze oder Zusagegebühren erhoben.
Übliche Vorlaufperioden sind bis zu sechzig Monate. Ab wann zahlt sich ein Terminkredit aus? Der Terminkontrakt hat seinen eigenen Markt. Die Darlehensgeber erheben eine Terminprämie auf den regulären Zinssatz. Der Betrag der Prämie erhöht sich bei einer normalen Zinssatzstruktur, je größer die vertraglich festgelegte Forwardperiode und die Festzinsperiode sind. Die Darlehensnehmer erhalten bei steigendem Marktzins eine Terminvereinbarung.
Auf der anderen Seite bergen sie das Zinsänderungsrisiko, denn auch in diesem Falle muss das Forward Agreement mit dem festen Zinssatz erfüllt werden. Terminkredite zahlen sich für Darlehensnehmer aus, wenn der Marktzinssatz zum Zeitpunkt der Folgefinanzierung so stark angestiegen ist, dass die damit einhergehenden Zusatzkosten die im Forward-Vertrag enthaltenen Zinsaufwendungen überschreiten.
Lübeck, 16. Mai 2017 - Michael Neumann, Vorstandsvorsitzender der Dr. Klein Privkunden AG, informiert mit dem Dr. Klein Trendindikator für Wohnungsbaukredite (DTB) über die aktuellen Trends bei Wohnungsbaukrediten in Deutschland. Bei einem Darlehen von 150.000 EUR mit zwei Prozentpunkten Rückzahlung, 80 Prozentpunkten Loan-to-Value-Ratio und zehnjährigem festem Fremdkapitalzinssatz errechnet sich im Monatsbetrag von 469 EUR, acht EUR mehr als im Vormonat.
Mit Blick auf die Entwicklungen der vergangenen zwölf Monaten haben wir den Tiefpunkt mit den tiefsten monatlichen Raten überschritten: Seit Anfang des Jahres 2017 sind die Ausgaben für diesen Durchschnitt eher angestiegen. Gleichwohl verfügen die Schuldner nach wie vor über sehr gute Finanzierungsbedingungen: Im Durchschnitt nehmen die Schuldner im Monatsbestand etwas weniger Kredit für ihre Immobilie auf.
Während es im Monat July noch 201.000 EUR waren, sind es im Monat September nur noch 200.000 EUR. Der Darlehensbetrag ist seit dem 1. Januar 2016 mit über 190.000 EUR unverändert geblieben. Diejenigen, die im Monat September in eine eigene Liegenschaft investieren, entscheiden sich für eine rasche Rückzahlung des Darlehens: Die Rückzahlungsquote ist mit 2,82 Prozentpunkten mit den Vorgängermonaten ( "Juli: 2,84 Prozent" und "Juni: 2,86 Prozent") durchaus hoch - auch wenn sie sich seit Anfang des Jahres in kleinen Abständen von der 3-%-Marke verabschiedet hat.
Die Beleihungsquote liegt bei 80,05 Prozentpunkten und liegt damit seit Anfang des Jahres bei plus/minus 80 Prozentpunkten. Im Vergleich zum Jahr zuvor wählt der Schuldner einen um ein Jahr kürzeren Festzinssatz: Von Anfang des Jahres bis Ende des Jahres 2016 legt er die Zinssätze für einen Zeitraum von 14 Jahren fest. Obwohl die Bausparzinsen leicht ansteigen, wird die Forderung nach Forward-Krediten im Monat Juli dadurch nicht angeheizt.
Vielmehr sinkt ihr Marktanteil weiter - auf 10,57 vH. Dies bedeutet jedoch nicht unbedingt, dass die Schuldner die aktuellen Zinssätze nicht für die zukünftige Entwicklung absichern werden: Die Schuldner müssen die aktuellen Zinssätze einhalten: Ein Terminkredit wird nur dann als Darlehen betrachtet, wenn eine Terminprämie für den Zeitraum anfällt, der vor der Ausschüttung überbrückt werden muss.
Allerdings wird von vielen Kreditinstituten angeboten, das Darlehen für mehrere Wochen ohne Zusatzkosten, teilweise bis zu zwölf Monaten, zu gewähren. Im Gegensatz zu Forward-Darlehen ist die Kennlinie für Annuitäten-Darlehen diametral. Ihr Aktienkurs erreichte zum vierten Mal in Folge mit 78,95 Prozentpunkten ein Rekordhoch. Der Rückgang der KfW-Kreditnachfrage setzte sich auf 5,95 Prozentpunkte fort.
Hierzu gehören der Darlehensbetrag, der Rückzahlungsbetrag und der Beleihungswert sowie die Aufteilung der Kreditarten. Der Regelsatz gibt auch an, wie viel ein durchschnittlicher Kredit von 150 Tausend EUR in monatlichen Raten kostete. Im Gegensatz zu durchschnittlichen Zinssätzen, die oft schwierig zu berechnen sind, können Privatpersonen mit dem Standardsatz die effektiven Finanzierungskosten einer Liegenschaft nachweisen.
Als einziger unabhängiger Immobilienfinanzierungsmarkt platz in Deutschland ist EUROPACE derjenige. Die DTB stützt sich auf bis zu 20000 Finanzierungstransaktionen mit einem jährlichen Finanzvolumen von über 3 Milliarden EUR. Dr. Klein ist einer der großen Finanzverwalter in Deutschland und seit über 60 Jahren am Kunden. Nachhaltige, umfassende und verständliche Beratung durch die Experten von Dr. Klein in den Themenbereichen Baufinanzierungen, Versicherungen, Ratenkredite und Finanzanlagen.
Bei Dr. Klein findet der Kunde die richtige individuelle Problemlösung für alle seine finanziellen Bedürfnisse. Mit seiner kundenorientierten Beratungsexpertise und seinen langjährig gewachsenen und vertrauenswürdigen Kontakten zu allen renommierten Kredit- und Versicherungsunternehmen stellt Dr. Klein sicher, dass seine Mandanten jederzeit einfachen Zugriff auf die besten finanziellen Dienstleistungen haben. Dr. Klein ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Hypoport AG, einem im Prime Standard der Frankfurt am Main notierten, technologieorientierten Finanzdienstleistungsunternehmen.
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