Hypothekenkredit für Selbständige

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60% der schweizerischen Hypothekenschuldner setzen auf eine rein verzinsliche Immobilie und damit auf eine nachhaltige Haushaltssicherheit. Der achte Hypothekenkunde entschied sich für eine reines Libellenhypothek und geht damit ein Zinsrisiko ein. Den Schweizern gefällt es gemütlich: Ein großer Teil der Grundgesamtheit entschied sich für eine Festzinshypothek und damit für eine Absicherung statt eines Risikos. Rund jeder achte Hypothekenkunde entschied sich für eine rein liborische Baufinanzierung.

Aufgrund der höheren Ausgaben spielt die variablen Hypothekarkredite in diesem Land keine mehr. Die Altersgruppe zwischen 35 und 50 Jahren ist am riskantesten und setzt oft auf Hypothekarkredite von Libor. Knapp die Hälfe dieser Kundschaft entscheiden sich für eine solche geldmarktnahe Baufinanzierung. In nahezu jedem zweiten Anwendungsfall entscheiden Sie sich für eine Immobilie mit mindestens einem Libor-Anteil.

Die Selbständigen sind wesentlich stärker von Libor geprägt als die Arbeitnehmer. In rund 58 Prozentpunkten entscheiden Sie sich für ganz oder zum Teil Libor-basierte Finanzierungen. Dies lässt den Schluss zu, dass sich die Bereitschaft des Unternehmens zu mehr Risiken auch beim Abschluss einer Finanzierung niederschlägt und umgekehrt. Sozialökonomische Aspekte haben einen großen Einfluß auf die Hypothekenstrategie der Klienten.

Der Unterschied zwischen jungen, alten und älteren Menschen - sowie zwischen Alleinstehenden, Ehepaaren und zwischen Arbeitnehmern und Selbstständigen - ist beträchtlich und zeigt je nach sozialem und wirtschaftlichem Umfeld eine unterschiedlich hohe Risikobereitschaft. In der Schweiz bedrohen Forderungsausfälle vor allem bei Auslauf bestehender Baufinanzierungen, die nur zu schlechten Bedingungen finanziert werden können.

Daher hat die Fälligkeit einer Immobilie ihrerseits Auswirkungen auf das Kreditausfallrisiko aufgrund von Kurskorrekturen. Mortgage? zum Themenbereich Hypotheken.

Förderung

I. Wo bekomme ich eine Mortgage? Mit einer günstigen Einnahmesituation ist es verhältnismäßig leicht, eine Finanzierung zu erwirken. Dabei bewerten die Kreditinstitute je zwei komplett unterschiedliche Bereiche: den Wert der Liegenschaft. Erst wenn beide Sachverhalte eindeutig beurteilt werden, genehmigt die Hausbank die Finanzierung. Das sind in der Regel: Natürlich muss jeder einzelne Fall näher beleuchtet werden.

Um Ihnen jedoch eine Vorstellung davon zu geben, welche Papiere die Hausbank von Ihnen verlangt, finden Sie hier eine Übersicht über die Papiere, die Sie normalerweise für die Beantragung eines Hypothekendarlehens benötigen: Für Selbständige: Sie müssen sich nicht um die notwendigen Immobilienunterlagen sorgen, wir geben sie an die Hausbank weiter.

Sämtliche monatliche Hypotheken- und Kreditkosten eines Klienten sollten 35% seines Reineinkommens nicht überschreiten, damit die Hausbank Ihren Antrag genehmigen kann. Sobald die Bewertung der Liegenschaft erfolgt ist und Ihr Ertrag hinreichend hoch ist, steht Ihrer Baufinanzierung nichts mehr im Weg! Für die Wertermittlung der Liegenschaft wird die Nationalbank einen eigenen Sachverständigen engagieren.

Dazu wird die Hausbank von Ihnen die Zahlung der Schätzpreise im Voraus einfordern. Grundsätzlich ist der vom Gutachter ermittelte Hauswert die Grundlage für die Ermittlung des Höchstbetrages der Hypothek. Bei einigen Kreditinstituten wird dagegen der niedrigere Kurs als Underlying verwendet: entweder der Kaufkurs oder der geschätzt.

Wenn der geschätzte Wert des Gebäudes weit genug über dem geforderten Hypothekenbetrag liegen sollte, dann ist diese Grenze überwunden! Wie lange es wirklich von dem Tag, an dem Sie das Darlehen beantragen, bis zu dem Tag, an dem Sie die Immobilie genehmigen oder auszahlen, dauern wird, ist von Haus zu Haus sehr verschieden. Natürlich haben wir schon einige Male erfahren, dass nur wenige Tage vom Antrag bis zur Zahlung verstrichen sind, aber auch das sind ziemlich selten.

An dem Tag der Escritura (notarieller Kaufvertrag) kommt auch der Repräsentant der Hausbank zum Insolvenzverwalter und läßt Sie den Notarielleintrag unterzeichnen. Dann hat er in der Regelfall einen oder mehrere quittierte Bankschecks für den Einlieferer. Hier wird auch die Grundschuld gewährt und die Bezahlung schrittweise vorgenommen.

Hatte der Veräußerer zuvor eine Grundschuld an der Liegenschaft, taucht auch sein Bankmitarbeiter bei der Bestellung des Notars auf und streicht die Grundschuld des Veräußerers. Im Allgemeinen sind die spanischen Finanzierungen im Verhältnis zu den europÃ?ischen Standards recht preiswert. Bei Hypothekarkrediten sind oft variable Zinsen üblich. Daher wird der Begriff "Euribor + X%" oft als Bezugsgröße für den Zins verwendet.

Der Zins wird in regelmässigen Abständen an den geänderten Referenzsatz angeglichen. Bitte notieren Sie sich die Höchstlaufzeit der Anleihe. Die einzelnen Banken haben ein festes Höchstalter des jeweiligen Auftraggebers, bis zu dem sie Hypothekendarlehen gewähren. Wenn Sie beispielsweise 50 Jahre sind, erhalten Sie eine Finanzierung für ein Jahr. Die Dauer der Finanzierung beträgt höchstens 25 Jahre.

Für die Kalkulation der Monatsgebühr ist die Laufzeit der Immobilie von Bedeutung. Auch hier ist die Summe der Monatsgebühr für die Bestimmung der Gesamtkosten des Auftraggebers von Bedeutung. Dieses bildet die Mortgage verhältnismäßig beweglich, weil Sie sie ersetzen können, wann immer Sie wünschen oder können. Natürlich wird die Grundschuld auch im Kataster erfasst.

Darüber hinaus erheben nahezu alle Kreditinstitute eine Einmalgebühr, in der Regel zwischen 0,5 und 2,0 vH. Darüber hinaus unterliegt die Hypothek einer kleinen Gebühr, die auch bezahlt werden muss. Bei einigen Kreditinstituten müssen Sie auch den Nachweis einer Hausratversicherung für Wohnhäuser und Appartements erbringen. Darüber hinaus wird in einigen FÃ?llen eine Risiko-Lebensversicherung fÃ?r einen gewissen Teil des Hypothekenbetrages abgeschlossen.

Bei der groben Orientierung kann man für alles zusammen etwa 3% Einmalkosten für die Baufinanzierung annehmen. Die detaillierten Angaben finden Sie unter "Kosten".