Ing Diba Sondertilgung

Rückzahlung Ing Diba Special

Im Falle von Bau- und Anschlussfinanzierungen ist jedoch eine kostenlose Sondertilgung nur einmal jährlich möglich und muss einen bestimmten Betrag beinhalten. Bei der ING DiBa Baufinanzierung geht es nicht, wie bei vielen Instituten inzwischen üblich, um die reine Vermittlung von Fremdkrediten, sondern um eine echte, eigenständige Finanzierung. Was ING-DiBa jedoch für Ihre Finanzierungslösungen auszeichnet, sind die kundenfreundlichen Sonderkonditionen, wie die Möglichkeit, jederzeit freie Sondertilgungen oder Laufzeitanpassungen vorzunehmen. Der vorstehend beschriebene Sondertilgungsanspruch besteht tatsächlich. Darlehensnehmer, die bereits zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses wissen, dass sie ihr Darlehen vorzeitig vollständig zurückzahlen werden, sind bei ING DiBa an der richtigen Adresse.

Baufinanzierungsvergleich: Außerplanmäßige Rückzahlung oder Tilgungsänderung - sinnvoll?

Rückführung unserer Baufinanzierungen im Vergleich: Ist eine außerplanmäßige Tilgung oder eine Anpassung der Rückzahlungsrate vernünftig? Einfluß von außerplanmäßigen Tilgungen und Erhöhungen der Tilgungsraten auf die Baukosten. Kurze Zusammenfassung: Weitere Tilgungen können die Dauer der Hypothek verlängern. Es ist zu berücksichtigen, ob Sondertilgung oder Änderungen des Tilgungssatzes im Voraus berücksichtigt und an die pers. wirtschaftliche Lage angepaßt werden sollen.

Auf jedendfall haben beide Varianten viele Vorzüge bei der Auszahlung der Hypothek. Die meisten Baufinanzierungsverträge beinhalten nun das Recht auf außerplanmäßige Tilgung. Mit Ing Diba hatten wir unsere Baukostenfinanzierung abgewickelt und können so die folgenden Sondertilgungsmöglichkeiten nutzen: Wir haben in den Vorjahren immer die Möglichkeit wahrgenommen, die Sondertilgung zum Ende des Jahres einmalig zu leisten, um den Turbolader dazu zu bringen, unsere Hypothek etwas rascher zurückzuzahlen.

Zusätzlich zu dieser Jahresrückzahlungsvereinbarung können wir die Vergütung während der Laufzeit des Vertrages bei Ing Diba auch zweimal umstellen. So ist der Zinssatz oder der Zinssatz, wie viel wir monatlich tilgen wollen - so betrachtet, ist eine Veränderung des Rückzahlungssatzes auch eine Art außerplanmäßige Amortisation. Spezielle Rücknahme vernünftig?

Aber wie vernünftig ist eine Sondertilgung bei Baufinanzierungen? Als Laie in der Finanzbranche, aber als interessierter Bauherr haben wir uns ausführlich mit diesem Thematik beschäftigt, und es erscheint uns sehr vernünftig zu sein. Weil die Grundregel für die Ablösung des Baukredits lautet: "Je größer Ihre Ablösung, desto rascher wird Ihre Restverschuldung reduziert und Sie werden rascher frei von Schulden sein.

Damit haben Sie nach dem Auslaufen und der Ablösung des Baukredits etwas weniger Zins an die Kreditinstitute bezahlt. Das bedeutet, dass Sie die Hypothek rascher abbezahlen können. Aber was ist die vernünftigste Rückzahlungsform für die schnelle Rückführung der Baufinanzierung: die Möglichkeit der außerplanmäßigen Amortisierung durch jährliche Sonderzahlungen oder die Veränderung und Anhebung der Tilgungsrate?

Bei einer Änderung des Rückzahlungssatzes wirkt sich dies auf die Monatsrate aus. Gegenüberstellung: Außerplanmäßige Tilgung oder Rückzahlungsrate steigern? Lediglich unsere Kreditdaten haben wir in den Rückzahlungsrechner der ING-Diba eingetragen und mit den Möglichkeiten der Sondertilgung und der Anhebung des Rückzahlungssatzes ausprobiert. Es ergab sich folgender Gegenüber. So haben wir z.B. angedeutet, dass wir die Sondertilgung in unterschiedlichen Größen pro Jahr verwenden wollen.

In der Größenordnung von nur einer Milliarde EUR bis zu 2.500 EUR bis zu einer Milliarde EUR. Auf Basis unserer Restnutzungsdauer des Baukredits von 6 Jahren würde eine planmäßige Tilgung von EUR 6.000 pro Jahr zu einer weiteren Gesamtrückzahlung von EUR 3.000 führen. Weil wir ab der ersten Sondereprämie weniger Zins bezahlen müßten (ganz allein, weil dadurch die Restsumme des Guthabens kleiner wurde), könnten wir für die Laufzeit unserer 6-jährigen Restnutzungsdauer 3. 984 EUR als zusätzlicher Spareffekt buchen.

Selbst bei einer einmaligen Sondertilgung von 5000 EUR ergibt sich daraus eine zusätzliche Zinseinsparung von 1.185 EUR, die 24% mehr ist. Kommen wir nun zu der Möglichkeit, den Rückzahlungssatz zu ändern. Für den gleichen Zeitabschnitt ( "6 Jahre Restlaufzeit") birgt eine Anhebung der Monatsrate auch ein gewisses Einsparpotenzial.

Abgleich: Außerplanmäßige Tilgung oder Amortisation? Vergleicht man die außerplanmäßige Tilgung mit der Veränderung des Tilgungsgrades, so liegt der wirtschaftliche Vorteil eindeutig in der außerplanmäßigen Tilgung. Ich habe in der folgenden Übersicht probiert, halbherzige gleichwertige Tilgungszahlungen der Tilgungsraten mit denen einer Sondertilgung zu kombinieren. Baufinanzierungen: Ist ein Abgleich von Sondertilgung oder Veränderung der Rückzahlungsrate Sinn? Die Grafik zeigt im ersten Abgleich, dass wir bei einer verbleibenden Laufzeit von 6 Jahren und einer Steigerung des Rückzahlungssatzes auf 1,5% insgesamt 5.580 EUR auszahlen und aufgrund des Zinseffekts eine Sondereinsparung von 542 EUR erzielen würden.

Würden wir in diesem Jahr einen ähnlichen Betrag mit einer außerordentlichen Sondertilgung von 5000 EUR auszahlen, würden wir eine besondere Einsparung von 185 EUR erzielen. Also ist das im Gegensatz dazu viel mehr als das. Nachteilig ist natürlich, dass wir jetzt die 5000 EUR auf einen Streich erhöhen müssen, während die Anhebung der Tilgungsquote bedeuten würde, dass wir nur jeden Tag ein wenig bezahlen müssen.

Die Anlage in die Sondertilgung hat immer einen höheren negativen Effekt auf den Gesamtbetrag der Hypothekentilgung. Ob das Ganze Sinn macht, kann daher unmissverständlich mit Ja beantwortet werden. Angesichts der finanziell bedingten Sondereinflüsse sind regelmäßige außerordentliche Tilgungen von großem Nutzen. Wenn die Rückzahlungsquote angehoben und damit Monatszahlen gemacht werden, sind diese für die meisten Menschen sicher noch leichter zu handhaben als wenn am Ende des Geschäftsjahres 5000 EUR bezahlt werden müssten.

Auch wenn Sie die 5000 EUR auf Ihrem Bankkonto haben, kann es tausend gute Argumente geben, warum Sie das gezahlte Kapital nicht für eine schnellere Tilgung des Bauspardarlehens, sondern für andere (wenn auch sicher auch wichtige) Sachen verwenden. Die Rückzahlungsquote werden wir leicht anheben und darüber hinaus den Versuch unternehmen, die jährlich fälligen außerplanmäßigen Tilgungen zu nützen.

Laufende Nachzahlungen für Baufinanzierungen verkürzen die Laufzeiten erheblich. D. h. Sie sind viel schuldenfreier. Allein durch die Anhebung der Tilgungsquote von 1% auf 2% können wir unsere komplette Bauwerksfinanzierung knapp 12 Jahre früher zuruckzahlen.

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