Selbständige und Start-ups können nicht alles aus eigener Kraft aufbringen. Externes Kapital ist beispielsweise erforderlich, wenn es sich um Anlageninvestitionen handelt, wenn die neue Büroausrüstung gekauft werden soll oder wenn der Zeitrahmen zwischen dem Wareneinkauf und dem Absatz der Fertigprodukte zu lang ist. Die Selbständigen sollten sich darüber im Klaren sein, welche Kredite sie benötigen.
Sie ist mit der Disposition für Privatpersonen zu vergleichen und kann somit in jedem Fall zurückerstattet werden. Für grössere Käufe wird ein Investitionskredit aufgenommen: Es gibt spezielle Angebote für Selbständige, für Start-ups und Investitionsbereite. Die Bedingungen sind je nach Programmtyp unterschiedlich, aber die Darlehen sind immer besonders niedrig verzinst und haben eine lange Lebensdauer zu günstigen Zinssätzen.
Vor der Kreditaufnahme ist es von Bedeutung, dass sich ein Selbständiger einen Marktüberblick verschaffen kann. Dabei spielen nicht nur die Zinshöhe eine wichtige Funktion, sondern auch die Summe der Bearbeitungsentgelte, die Möglichkeiten von Spezialzahlungen, eine eventuelle Vorfälligkeit oder der feste Zinssatz.
Im Falle eines Darlehens sind die zu zahlenden monatlichen Tranchen in der Praxis fixiert. In einigen Fällen werden aber auch spezielle Zahlungen bewilligt, entweder in begrenzter Anzahl oder unbefristet, dann aber üblicherweise mit Honoraren verknüpft. Durch solche besonderen Zahlungen wird der geschuldete Betrag natürlich reduziert, da sie die Kreditlaufzeit verkürzen. Einige Kreditinstitute bieten auch eine frühzeitige Rückzahlung an, so dass das Darlehen auf einen Blick getilgt werden kann.
Sogar Selbständige, die bei einer anderen Hausbank einen billigeren Darlehensbetrag erhalten haben, können das Darlehen bei der Altbank frühzeitig ersetzen. Auch für Selbständige sind in einigen Fällen Privatkredite möglich. Es ist wichtig, auf die Vertragsgestaltung zu achten, denn auch die privaten Dienstleister wollen auf jeden Falle ihr Kapital zurückbekommen.
In einigen Fällen können solche Darlehen jedoch billiger sein als die von Kreditanstalten gewährten.
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