Kredit bei Bank of Scotland

Ein Kredit zwischen 3.000 und 50.000 EUR kann der Verbraucher in Anspruch nehmen und zu einem vorteilhaften Zins von 2,49% p.a. oder mehr zuruckzahlen. Dabei kann die angestrebte Dauer zwischen 24 und 84 Monaten frei gewählt werden, so dass jeder Interessierte das Darlehen an seine eigenen Finanzierungsmöglichkeiten anpasst. Sie können auf der Website der Bank of Scotland ganz einfach ein persönliches Angebot berechnen.

Wenn er mit den Bedingungen zustimmt, kann der Auftraggeber den Online-Antrag vollständig und unterschrieben abschicken. Das Personal der Bank of Scotland wird die Dokumente schnell überprüfen, so dass das Guthaben nach wenigen Tagen auf dem Bankkonto liegt und dem gewünschten Fahrzeugkauf nichts im Weg steht. Bei der Bank of Scotland haben alle Kundinnen und Kunden der Bank die Gelegenheit, ihre Autokredite frühzeitig zu kündigen.

Für die frühzeitige Tilgung des Darlehens werden keine Kosten erstattet. Die Bank of Scotland bietet mit einem vorteilhaften Zins von 2,49% ein günstigeres Finanzierungsangebot als viele Automobilbanken.

The Bank of Scotland Autorokredit | Prüfungen und Notationen

Passend für Darlehensnehmer, die eine sehr gute Kreditwürdigkeit haben und ein Neuwagen oder ein vergleichsweise neuwertiges Fahrzeug erwerben mochten. Seitdem steht das Cross für Schottland - und die Bank of Scotland. Noch ist das Kreditunternehmen mit seinem Schottmuster nicht ganz so ausgedient, aber seine 300 Jahre sind im Bankensektor trotzdem nennenswert und wecken Vertrauen.

Erst seit 2009 können Bankenkunden in Deutschland von den Geldkonten und Darlehen bei der in Edinburgh ansässigen Hausbank mit Sitz in Deutschland zulegen. Bei vielen vergleichenden Tests schnitten die Erzeugnisse der Bank of Scotland immer wieder gut ab - da sich der Inselanbieter nun im Autokreditbereich durchsetzen kann, hat die Firma Nanzsieger im Rahmen des laufenden vergleichenden Tests verifiziert.

Das Autodarlehen der Bank of Scotland ist zweckbestimmt und kann nur für Pkw oder Mobilheime bis zu einem gewissen Lebensalter verwendet werden. Dabei ist das Erstgenehmigungsdatum maßgeblich, das zum jeweiligen Darlehenszeitpunkt nicht mehr als zehn Jahre in der Vergangenheit liegen darf. Allerdings sind die Bedingungen des Kfz-Darlehens besser als die des normalen Ratenkredits der Bank of Scotland, das auch im Folgenden dargestellt wird.

Das Auto-Darlehen der Bank of Scotland, das als konventioneller Teilzahlungskredit investiert ist, kann variabel auf eine Dauer zwischen 24 und 84 Monate angepasst werden. Der Darlehensbetrag kann zwischen EUR 2.000 und EUR 5.000 liegen. Weil der jährliche Effektivzinssatz des SCHUFA-Darlehens SCHUFA-abhängig ermittelt wird, lernt der Darlehensnehmer erst nach Überprüfung durch die Bank, welche Bedingungen er letztlich erhalten wird.

Obwohl der tiefste Zinssatz nur 2,49 Prozentpunkte betragen hat, kann er je nach festgelegter Kreditwürdigkeit bis zu 5,69 Prozentpunkte erreichen. Die jährliche Gebühr wird auf der Grundlage der Zinssätze und anderer Bearbeitungskosten errechnet und ist daher besser vergleichbar mit Offerten anderer Kreditinstitute, bei denen die entstehenden Mehrkosten variieren können.

Die feste Fremdkapitalquote beträgt minimal 2,46 Prozentpunkte und maximal 3,79 Prozentpunkte. Die Bank of Scotland notiert den Zwei-Drittel-Zinssatz (der Satz, den zwei Dritteln der Schuldner erhalten) mit 2,87 vH. Auf die Bonität hat die Überprüfung der SCHUFA-Buchungen keinen Einfluß und das Übernahmeangebot der Bank sollte bereits wenige Zeit nach der kostenlosen, nicht verbindlichen Online-Anfrage verfügbar sein.

Für außerplanmäßige Rückzahlungen und die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens erhebt das Kreditunternehmen keine Mehrkosten. Interessierte können sich auf der Website über alle Autokredite sowie einen Finanzierungsrechner informieren. Zusätzlich zum Autodarlehen bietet die Bank of Scotland auch die Möglichkeit, ein gewöhnliches Ratenkreditgeschäft aufzunehmen. Mit dieser Art von Kredit ist der Zweck des Kreditbetrags für die Bank nicht von Bedeutung.

Ansonsten weicht der Teilzahlungskredit in seinen Bedingungen nur geringfügig von denen des Auto-Darlehens ab: Der Darlehensbetrag ist zwischen EUR 5000 und EUR 5000 und EUR 50000 und auch die eventuelle Dauer ist mit zwei bis sieben Jahren gleich. Die jährliche Höhe des Prozentsatzes kann zwischen 2,49 und 4,99 Prozentpunkten betragen, so dass der Maximalzinssatz 0,7 Prozentpunkte unter dem des Autodarlehens liegt.

Die Ratenkreditierung ist auch an die Kreditwürdigkeit des Darlehensnehmers gekoppelt, die auf Basis von SCHUFA-Buchungen und Erträgen berechnet wird. Der Kreditwürdigkeitsgrad ist auch entscheidend für den maximalen Kreditbetrag, den der Verbraucher ausleihen kann. Der so genannte Zwei-Drittel-Zinssatz ist bei gleichbleibend niedrigem Jahreszins von 2,49% für beide Arten von Krediten unterschiedlich.

Das Zweidrittel des Zinssatzes gibt Auskunft über den Zinssatz, den zwei Dritteln der Schuldner von der Bank bekommen, und soll den Abgleich von Offerten verschiedener Kreditinstitute ermöglichen. Wenn dies für den Autodarlehen der Bank of Scotland nur 2,87% sind, dann sind es 4,15% für den nicht zweckgebundenen Teilzahlungskredit. Die Darlehen der Bank of Scotland können auch dazu verwendet werden, alte Darlehen anderer Institute zu ersetzen oder zu kombinieren.

Bei einer solchen Umterminierung muss ein aktueller Rücknahmeausweis der Vorgängerbank an die Bank of Scotland geschickt werden, der auch die aktuellen Restschulden ausweist. Weil die Bank of Scotland später Eigentümer des Fahrzeuges sein wird, ist es auch erforderlich, eine Abschrift oder ein Lichtbild des Fahrzeugscheins Teil I, des Fahrzeugscheins Teil II oder des Kauf- oder Leasingvertrages vorzulegen.

Bei Zusendung der Abschrift der Zulassungsbescheinigung Teil II muss der Darlehensnehmer jedoch weiterhin die Fahrzeugidentifikationsnummer aus Teil I anführen. Die Fahrzeugidentifikationsnummer muss vom Darlehensnehmer eingegeben werden. Die dritte tragende Säule der Bank of Sotland in Deutschland sind die Overnight-Konten, die im Vergleich zu Kontokorrentkonten einen besseren Zinssatz auf dem Haben haben. Aber es fehlt auch an allen Annehmlichkeiten, die ein Bankkonto bietet:

Im Moment werden 0,3 Prozentpunkte Zins angeboten, was nicht viel ist, aber in der Zeit der Zero-Zinspolitik der EZB erwirtschaftet das Bankkonto mindestens einen kleinen Zins. Oftmals können nur durch riskante Anlagen hohe Erträge erzielt werden, während das Restguthaben auf einem Girokonto wie dem der Bank of Scotland gutgeschrieben und durch eine Einlagengarantie gesichert wird.

Das bis vor wenigen Jahren mit sehr gutem Rating überflutete Callgeldkonto der Bank of Scotland konnte seine herausragende Position jedoch nicht aufrechterhalten. Offensichtlich steht nun mehr die Darlehensvergabe im Vordergrund (nicht nur die Bank of Scotland), die gegenwärtig das etwas höhere Einkommen darstellt.

Die Bank of Scotland hat mit einem Jahreszinssatz von 2,49 bis 5,68% ein gutes Produkt im Programm, das jedoch aufgrund der SCHUFA-abhängigen Zinsberechnung nur für sehr gut geratene Kundschaft verfügbar ist. Darüber hinaus ist der kleinstmögliche Kreditbetrag etwas größer als der des Wettbewerbs. Um ein Darlehen bei der Bank of Scotland aufnehmen zu können, ist es erforderlich, dass Sie für einen Zeitraum von sechs Kalendermonaten bei einem Dienstgeber angestellt waren (als Arbeitnehmer oder Praktikant) oder eine reguläre Pension erhalten.

Darüber hinaus muss der Kreditnehmer seinen Wohnort in Deutschland haben und ein in Deutschland geführtes Kontokorrent haben. Ein gemeinsamer Antrag, z.B. als Ehepartner, der für die Verbindlichkeiten aus dem Kreditvertrag solidarisch haftbar ist, ist möglich. Selbständige, Freelancer oder Studierende können keine Kreditnehmer der Bank of Scotland werden, da sie nicht über einen Mindestvertrag von sechs Monaten verfügen.

Mit diesen Dokumenten müssen dann der unterzeichnete Akkreditivvertrag und ein SEPA-Lastschrift-Mandat vervollständigt und versandt werden. Sind nicht alle erforderlichen Belege innerhalb von 28 Tagen nach Zahlung des Betrages verfügbar, kann die Bank den Auftrag auflösen. In diesem Fall verlangt die Bank of Scotland nur noch die Identifikation des Bewerbers durch ein Post-Identifikationsverfahren (Identifikation mit Fotodokument in einer Postfiliale).

Der Antragsteller lernt bereits nach der Kurzprüfung per E-Mail, ob der Kredit vergeben wurde. Die Bank of Scotland wird, wie bei allen Autokrediten, bis zur völligen Rückzahlung des Darlehens Eigentümer des Kraftfahrzeugs bleiben und es behalten, wenn der Darlehensnehmer seine Zahlungen nicht leisten kann. Führt der Wertminderungsaufwand jedoch dazu, dass der Kreditbetrag nicht durch den Kauf gedeckt werden kann, hat die Bank weitere Nachforderungen.

Deshalb muss der Darlehensnehmer seine Forderungen aus dem Erwerbseinkommen im Wege einer so genannten stillschweigenden Lohnabtretung vertragsgemäß in die Hand der Bank übertragen. Wenn jedoch die Ratenzahlung ausgesetzt wird, kann die Bank of Scotland nach einigen Wochen den Pfändungsanteil des Entgelts unmittelbar mit dem Auftraggeber verrechnen. Bei Nichtzahlung der Teilzahlungen verlangt die Bank of Scotland auch einen höheren Fremdkapitalzinssatz, der fünf Prozentpunkte über dem Basiszinssatz beträgt.

Im ersten Halbjahr 2016 betrug der von der Dt. Bank begebene Leitzins 4,17Prozentpunkte. Die daraus resultierenden Verzugszinsen von 9,17 Prozentpunkten entsprechen dem für Rechtsgeschäfte mit Konsumenten üblich. Weil die Bank of Scotland keine Niederlassungen in Deutschland unterhält, muss der Gesuchsformularen der Bank of Scotland im Internet gestellt werden. Allerdings sind die erforderlichen Angaben auf der Internetseite der Bank klar ersichtlich.

Zusätzlich zum Pflichtbereich FAQ ist auch der nicht minder bedeutsame Kreditzinsrechner Teil des Auftritts. So kann der Bewerber komfortabel einen günstigen Tarif und eine vorteilhafte Dauer für sich selbst festlegen. Der Haushaltsrechner zeigt auch an, wie viel Geldbetrag pro Kalendermonat bei der Kreditaufnahme verbleibt. Der einzige negative Aspekt war, dass die Information über die Beendigung der Leistung der Bank of Scotland, wie z.B. Call-Geldkonten, nicht leicht auf der Website verfügbar ist.

Allerdings kann Netzsieger den Kritikerpunkt anderer Untersuchungen, die der Bank of Scotland einen altmodischen Internetauftritt bescheinigten, nicht nachweisen. Die Bedingungen für die Kreditaufnahme bei der Bank of Scotland sind für die meisten Bewerber in Ordnung. Ebenso annehmbar sind die von der Bank benötigten Dokumente und die Zeit, die für die Auszahlung des Darlehens benötigt wird.

Da die Kreditaufnahme jedoch eine gründliche Sachverhaltsprüfung erfordert, sind die wenigen Tage, die die Bank of Scotland dafür braucht, immer noch gut. Die Bank of Scotland verfügt nicht über eine Krankenversicherung, die die Tranchen für einen bestimmten Zeitraum oder vollständig im Falle von Krankheiten, unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder des Todes des Darlehensnehmers abdecken würde.

Das Darlehen im schottischen Muster zeichnet sich durch sehr gute Zinssätze aus, die sich nach der individuellen Kreditwürdigkeit berechnen und somit zwischen 2,49 und 5,69 anteilen. Doch mit einem Zinssatz von 2,87 Prozentpunkten, den zwei Dritteln der Schuldner im Schnitt bekommen, ist das Übernahmeangebot durchaus wettbewerbsfähig und noch besser als viele Gegner im Nettogewinnervergleich.

Dabei sind die variablen Kreditbeträge (3.000 bis 5.000 Euro) und Fälligkeiten (24 bis 84 Monate) mit denen anderer Dienstleister zu vergleichen und decken ein breites Spektrum unterschiedlicher Anwendungsszenarien ab. Der Verwendungszweck des Darlehens ist schlimmer dran: Alternativ gibt es den ADAC, der einen Festzinssatz von 3,49 Prozentpunkten (Laufzeit bis zu fünf Jahren) anbietet, aber für alle Kraftfahrzeugtypen geeignet ist.

Schlägt die Bank of Scotland nach der nicht verbindlichen Online-Anfrage und der damit einhergehenden Kreditwürdigkeitsprüfung einen hinreichend günstigen Zinssatz vor und werden auch die anderen Konditionen mit dem Bewerber vereinbart, kann das Darlehen weiterhin ohne Zögern in Anspruch genommen werden.