Kredit mit Schlechter Bonität

Unabhängigkeit trotz geringer Eigenkapitalausstattung ist der Wunsch vieler Existenzgründer - Dienstleistung

Die Wissenschaftlerinnen und Forscher haben in einer systematisch angelegten Studie zur wirtschaftlichen Lage der Selbständigen, an der sich über 3000 Stifterinnen und Stifter beteiligten, zu erstaunlichen Resultaten gekommen. Ein wichtiges Ergebnis war die große Bereitschaft der Selbständigen, Geld zu leihen. Dementsprechend nutzte jeder Vierte ein Darlehen zur Kreditfinanzierung von Geschäftshäusern, Büroeinrichtungen, Dienstwagen und Werbeaktionen. In diesem Zusammenhang wünschten sich rund 2.521 der Teilnehmer eine verbesserte finanzielle Sicherheit der Selbständigen durch den Bund und beschwerten sich zugleich über die niedrige Unterstützungsquote bei der Gründung ihres eigenen Unterunternehmens.

Die Anzahl der Selbständigen in Deutschland ist in den letzten Jahren trotz des großen Unternehmerrisikos unverändert geblieben. Allerdings ist die Suche nach einer geeigneten Finanzierungsform für Selbständige viel schwerer als für Arbeiter. Die meisten Kreditinstitute lehnen Firmengründer ab, die wenig oder keine erkannten Bürgschaften haben. Als Grundlegende Voraussetzung für eine Kreditgenehmigung werden z. B. Grundstücke, Kraftfahrzeuge oder Anteile angesehen.

Vielfach wurden sogar Darlehensanträge von Selbständigen, die aus ihrer Sicht angemessene Garantien bieten konnten, von potentiellen Darlehensgebern zurückgewiesen. Finanzexperten raten daher den Gründern, sich im Vorfeld darüber zu erkundigen, welche Papiere bei der Vergabe von Darlehen wirklich berücksichtigt werden. Praktisch nehmen Kreditinstitute in der Regel nur Grundbesitz, Land, Wertschriften, Firmenwagen, Betriebsausstattung oder Garantien als Besicherung für ein selbständiges Darlehen an.

Besonders für jugendliche Selbstständige ist es ohne Garantie schwer, eine Hausbank zu bekommen, bei der sie einen entsprechenden Kredit aufnehmen können. Auch für Start-ups, die mit neuen Konzepten und neuen Vorhaben in den Wettbewerb gehen, ist die Finanzierbarkeit problematisch. Die Tatsache, dass es sich oft um eine ganz neue Geschäftidee handele, wird von vielen Kreditinstituten mit großer Vorsicht gesehen und führte in der Regel zu einer Absage an das notwendige Kreditgeschäft.

¿Wie können Start-ups ihre Geschäftsidee durchsetzen? Obwohl die Finanzinstitute die Schuldner sehr aufmerksam überwachen müssen, bleibt noch ein gewisser Spielraum für die Gewährung von Krediten an Selbständige. Wird ein Darlehen gewährt, dann nur mit hochverzinslichen Anteilen. Nur sehr wenige Selbständige können sich diese kostspieligen Darlehen leisten. Die meisten von ihnen sind in der Lage, diese zu vergeben. Eine Kreditanfrage wird von vielen Kreditinstituten abgelehnt, weil sie das ökonomische Ausfallrisiko eines Kredits für Selbständige nur in begrenztem Umfang abschätzen können.

Zahlreiche Selbständige, denen aufgrund ihrer schlechten Bonität ein Bankdarlehen verweigert wurde, haben durch die Inanspruchnahme eines selbständigen Kredits von Privaten eine vorteilhafte Finanzierungsmöglichkeit gefunden. Dieser Kredit für Selbständige ist für kapitalbedürftige Unternehmen und Start-ups geeignet. Nach der Anmeldung und Bekanntmachung des Kreditprojekts kann ein Antrag auf Kreditvergabe bei einem der weltweit größten Finanzdienstleistungsunternehmen eingereicht werden. Privatinvestoren beteiligen sich mit Hilfsgeldern an vorab geprüften Kreditprojekten, während die Darlehensnehmer bei der Projektfinanzierung Unterstützung erhalten.

Mit dieser Art von selbständigem Kredit beschließen Privatanleger über die Gewährung von Krediten. Für die Kreditgenehmigung müssen Selbständige Investoren von dem zu fördernden Vorhaben durch die Präsentation ihrer Unternehmensidee und die Angabe wichtiger Einzelheiten aufzeigen. Potentielle Privatkreditgeber können so sehen, ob ein Kredit überhaupt finanziert werden kann. Bei vielen Selbständigen, Firmengründern und Kleinunternehmen ist diese Art von Kredit die einzig stelle zur Finanzierung ihres Unternehmens dar.