Kredit test

Bonitätsprüfung

Auf der Investly können Kunden Geschäftskredite von Privatkunden erwarten, die von der estnischen Gesellschaft vermittelt werden. Lesen Sie mehr im Investly Test! Fest steht, dass diese Aktivität den Kredit teurer macht - wenn überhaupt.

Investieren Sie Krediterfahrung aus dem Test - Note: 4,7

Investieren wurde im Aug. 2014 in Estland gegrÃ?ndet und ist seit Anfang 2015 ein bekannter Name fÃ?r dt. Firmen. Damit Sie sich jedoch mit dem Übernahmeangebot von Investly befassen können, sollten Sie über gute Englisch- oder Estnischkenntnisse verfügen, da die Webseite des estnischen Providers noch nicht ins Englische übertragen wurde. Das hält uns jedoch nicht davon ab, uns das Unternehmensangebot genauer anzusehen und Sie an den im Investly Credit Test gewonnenen Erkenntnissen zu beteiligen.

Beim Investly-Test konnten wir feststellen, dass bereits ab einem Mindestkreditbetrag von EUR 2.000,- Unternehmensdarlehen der estnischen Gesellschaft in Anspruch genommen wird. Es gibt keine Obergrenzen, die wir natürlich auch im Test sehr gut bewerte. Der Kunde sollte jedoch berücksichtigen, dass Privatkredite von Investly in erster Linie nach estnischem Recht oder estnischen Gesetzen gewährt werden.

Privatkredite können bei Investly ab einer Dauer von drei Monate aufgenommen werden. Dadurch ist das estnische Untenehmen ideal für Kleinkredite, die zu einer kurzfristigen Liquiditätssteigerung führen sollen - die von Investly angebotenen Darlehen ab EUR 2.000,- können sich daher über einen Zeitraum von jeweils bis zu drei Monate besonders rasch auszahlen, was den Kundinnen und -kunden nicht nur überflüssige Honorare erspart, sondern sie auch noch rascher wieder verschuldungsfrei macht.

Darlehensgeber können frühzeitig in das Investmentgeschäft von Investly einsteigen: Schon ab einer Mindestinvestition von nur 10 EUR können Volljährigkeitskreditgeber von einer interessanten Verzinsung bei einem estnischen Konzern in den Genuss einer solchen kommen - allerdings ist noch nicht ganz klar, wie hoch diese sein soll. Sicher ist, dass die Verzinsung von den jeweiligen Kreditbedingungen des Darlehensnehmers abhängt.

Zu den Dienstleistungen des estnischen Anbieters zählt vor allem ein lehrreicher Flash. Es ist in Englisch und Estnisch erhältlich und wurde zuletzt im Jänner 2015 überarbeitet - aber die bisher auf dem Firmenblog erfassten Daten können sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber nützlich sein.

Wenn Sie einen Kredit beim estnischen Makler Investly aufnehmen wollen, sollten Sie auf höhere Kosten vorbereitet sein: Das Dienstleistungsentgelt beträgt - je nach Laufzeiten des Kredits - 2 bis 5 Prozentpunkte des Kreditbetrags und auch die so genannten?global Fees? wirken sich auf die Bucht wie folgt aus: Darüber hinaus entstehen natürlich auch Mahn- und Inkassokosten bei verspäteter Zahlung, die bis zu 5 EUR bzw. 0,10 Prozentpunkte des Kreditbetrags pro Kampftag betragen können.

Andererseits verzichtet die Gesellschaft auf die Offenlegung der Effektivzinsbeträge - diese werden anhand der Kreditsumme und der Kreditwürdigkeit des Auftraggebers einzeln ermittelt. Der Investly-Test zeigte, dass das estnische Institut Darlehen mit besonders kurzer Fälligkeit anbietet: Obwohl viele Wettbewerber wie Auxmoney oder Zencap Darlehen mit einer Kreditlaufzeit zwischen einem und fünf Jahren vergeben, liegt die Mindestvertragslaufzeit für Investly bei drei Monaten, während die Höchstlaufzeit drei Jahre ist.

Vor allem bei hohen Unternehmenskrediten, die Investly in unlimitierter Menge anbietet, sollte die maximale Kreditlaufzeit größer sein und mind. 5 Jahre oder sogar 10 Jahre betragen. Im Investly Test konnten wir dagegen die Mindestlaufzeit von drei Monate recht gut beurteilen, obwohl bei einem Mindestbetrag von drei Tausend EUR und einer Dauer von drei Monate eine recht große Monatsrate auftauchen kann.

Insgesamt scheint das VerhÃ?ltnis zwischen Fristigkeiten und Kreditlinien bei Investly noch nicht voll entwickelt zu sein, weshalb wir im Investly-Test die Fristigkeiten des Konzerns noch recht schlecht einschÃ?tzen mÃ?ssen. Betrachtet man nur die Kreditlinie des estnischen Konzerns, so möchte man kaum glauben, dass Investly ein Lieferant von Unternehmenskrediten ist:

Allerdings gibt es nach Unternehmensangaben keine Obergrenzen für die Kreditlinie, die wir im Test erneut als sehr gut beurteilen konnten - vorausgesetzt, der Konsument versteht den Umgang mit dem Zusammenhang zwischen Kreditlinie und fällig. Investly hält dies nach wie vor für recht unreif, weshalb der Verbraucher bei falscher Vorstellung mit einem großen Verschuldungsproblem konfrontiert wird.

Daher ist es wichtig, dass die Kundinnen und Kunden die nützlichen Hinweise aus unserem Corporate Credit Comparison im Voraus berücksichtigen, was bei der Aufnahme eines Unternehmenskredits sehr nützlich sein kann. Im Regelfall geben die Kreditinstitute Auskunft über den von ihnen angebotenen Kredit. In einigen Fällen differieren diese Krediten hier noch einmal in Krediten zur Bestellfinanzierung, Expansion oder für Neuerwerbungen im Konzern - aber auch bei Investly ist dies nicht der Fall.

Es liegt ganz beim Verbraucher, selbst zu entscheiden, für was er seinen Kredit ausgibt - sofern er ihn operativ einsetzt und dies durch die Erfüllung der Anforderungen des Betriebes belegen kann. Zudem hat der Kunde hier die volle Freiheit, die wir im Test durchaus begrüßen konnten - obwohl auch ungeübte Entrepreneure durch dieses Gesamtkonzept mit einigen Gefahren behaftet sein können.

Sondertilgung: Existieren bei Investly kostenfreie Sonderrückzahlungen? Im Investly-Test konnten wir die Problematik der kostenlosen Sondertilgung bedauerlicherweise nicht beantworten: Steht der Kundin oder der Kundin ein plötzlicher Vermögenssegen bevor, dessen Ursache z.B. ein Erbe, ein (Lotterie-)Preis oder ein großer Kauf sein kann, will er sein Darlehen in der Regelfall mindestens ganz oder zum Teil begleichen - und das sollte bei Unternehmenskrediten ab 3000 EUR kein besonders großes sein.

Unglücklicherweise gibt Investly keine Auskunft über die außerplanmäßigen Rückzahlungen im Zusammenhang mit den Darlehen der estländischen Gesellschaft, weshalb Investly-Kunden Erfahrung mit dem Darlehen machen müssen, ohne über die Möglichkeiten der außerplanmäßigen Rückzahlung unterrichtet zu sein. Allerdings kann hier im Zweifellos die Kundenbetreuung des Hauses helfen - vorausgesetzt, der Auftraggeber kann sein Interesse auch auf Englisch äußern.

Im Kreditvergleich der Konzerne zeigen sich die Firmen sowieso sehr zurückhaltend mit Angaben zur Delkredereversicherung - wenn sie überhaupt eine solche überhaupt bieten. Die Kredit- oder Rückdeckungsversicherung sichert die Familienangehörigen oder Partner des Darlehensnehmers vor Verbindlichkeiten, die sonst im Fall von Arbeitslosengeld, Berufskrankheit, Unfall oder sogar Tod auf ihre Verwandten umgelegt werden.

Deshalb müssen Unternehmen mit erhöhtem Sicherheitsbedarf bei der Aufnahme eines Firmenkredits auf ihre Risiko-Lebensversicherung zurÃ??ckgreifen oder sich fÃ?r einen Kredit oder eine Kredithaftung bei einem anderen Unternehmen aussprechen. Möglicherweise wird das Investmentangebot in den kommenden Monaten um eine Delkredereversicherung ergänzt - sicherlich erwünscht für Skeptiker.

Es ist davon auszugehen, dass auch für kreditversicherungs- und freie Sondertilgungsunternehmen kein allzu großer Mehrwert auf schöpfungsfreie Darlehen entfällt - und das ist bei Investly nicht anders: Da Darlehen ohne Schufa sowieso eine Rarität in der Wirtschaft sind, ist es kaum überraschend, dass schöpfungsfreie Darlehen (noch) nicht vom Branchenneuling Investly offeriert werden.

Wenigstens stellt das Unter-nehmen keine Informationen über Nicht-Kreditkredite zur Verfügung, weshalb die Verbraucher davon ausgeht, dass diese bei Investly nicht verfügbar sind. Weil der Kunde nur dann Erfahrung mit dem Investly-Darlehen machen kann, wenn er keinen positiven Eintrag in die Schufa hat, mussten wir in unserem Test bedauerlicherweise auch eine Negativbewertung im Sachverhalt "noncredit" abgeben.

Sollten Sie weitere Informationen oder Probleme haben, können sich die Käufer von Investly, dem estländischen Kreditvermittler, auch an einen fachkundigen Kundendienst werden. Diese ist telefonisch, per E-Mail und per Brief zu erreichen - allerdings sollten die Kundinnen und Kunden über gute englische Sprachkenntnisse verfügen, um ihre Bedenken dem Kundendienst des Hauses mitzuteilen, der in der deutschen Sprachversion nicht zur Verfügung steht.

Weil es oft sehr schwer ist, eine Anfrage in einer anderen als der eigenen Landessprache zu stellen, zeigte der Investly-Test in dieser Hinsicht ein ziemlich schlechtes Abschneiden - obwohl wir es durchaus begrüßen könnten, dass der Kundenservice des Unter-nehmens auf unterschiedliche Weise und nicht nur per E-Mail oder telefonisch erreicht werden kann, wie es bei anderen Anbietern in unserem Stichwortvergleich der Fall war.

Die Investly-Erfahrungen haben ergeben, dass das estländische Untenehmen mit einem lehrreichen Weblog überzeugend sein kann, was noch nicht bei jedem Kreditinstitut der Fall ist. Zusätzlich zum multilingualen Weblog gibt es auch eine FAQ mit den meisten wichtigen Fragestellungen und Anworten zu Investly - natürlich auf Englisch, ebenso wie die komplette Unternehmenswebsite.

Dass Investly überhaupt ein Leistungsangebot hat, konnten wir im Test durchaus begrüßen - da dieses Leistungsangebot aber nur auf Deutsch oder gar Estnisch vorliegt, mussten wir einen großen Punkteabzug im Test registrieren. Im Bereich der Awards hat Investly noch nichts zu bieten:

Seit der Unternehmensgründung hat das estländische Traditionsunternehmen noch keine Preise erhalten - weder von estländischen Instituten noch von ausgewiesenen deutschsprachigen Fachleuten. Kein Wunder, wurde das Haus doch erst 2014 gegrÃ?ndet und ist erst seit Anfang 2015 hier in Deutschland verfÃ?gbar, in der Praxis dauert es in der Praxis mehrere Monaten oder gar Jahren, bis ein Haus seine ersten MÃ?

Selbst Privatkredite im Allgemeinen haben noch nicht die ganze Beachtung der verantwortlichen Fachleute gefunden, weshalb es in diesem Bereich sowieso nur wenige Vergaben gibt. Beim Investly-Test konnten wir ohne Zweifel feststellen, und zwar, dass das Unter-nehmen seine Produktpalette noch stark erweitern muss, um sich vor allem auf dem dt: -amerikanischen Zweitmarkt durchsetzen zu können:

Der hohe und zahlreiche Preis ist nur die Kuppe des Eisbergs - das fehlende Dienstleistungsangebot in englischer Landessprache sowie die mangelnden Sonderrückzahlungen, Versicherungsleistungen und schöpfungsfreien Gutschriften können im Test noch nicht ausreichen. Alles in allem muss nicht nur das Leistungsangebot des Konzerns, sondern auch der Internetauftritt weiter ausgeweitet und an den dt. Markteintritt angepasst werden.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum