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Kreditinstitute

Schon im vierten Jahrtausend v. Chr. gab es Wegbereiter für die modernen Kreditinstitute. Der geschriebene Nachweis dieser Forderungen könnte bereits als erster Credit bezeichnet werden. In Europa war das XIII. Jh. die wahre Hochblütezeit des Bankwesens. Besonders in Italien entwickelte sich das Geschäfte mit Geldern gut. Wenn sich die ersten Großhändler mit der Abwicklung des Kredit- und Zahlungsverkehrs beschäftigten, könnte man vom realen Bankengeschäft reden.

Indem bestimmte Aufgabenstellungen an einem Ort gebündelt werden, können unterschiedliche Anpassungen, so genannte Transformierungen, realisiert werden. Zur Erläuterung stellt euch vor, dass 2000 Menschen ihr Vermögen investieren wollen. Weil Kreditlaufzeit und Investitionsdauer nicht immer deckungsgleich sind, kann eine Hausbank auch hier durch die große Anzahl von Investoren einen Saldo herstellen und die Konditionen nach Bedarf der Kundschaft anbieten.

Wenn viele Kreditnehmer mit vielen Kreditgebern konfrontiert werden, betrifft ein Forderungsausfall (z.B. durch Insolvenz) alle Investoren zusammen, hat aber kaum Ausmaße. Zusätzlich zu den gewohnten Tätigkeiten wie der Bearbeitung des Zahlungsvorgangs, der Kreditgewährung und der Spareinlagenverwaltung haben die Kreditinstitute auch einige nicht sofort offensichtliche Aufgabenstellungen.

Zur Aufrechterhaltung der Nachfragemacht auf einem bestimmten Maß können die Notenbanken allgemeine Zinsen festlegen, zu denen die Kreditinstitute bei der Notenbank geparkt werden können. Bei negativem Zins wollen die Kreditinstitute natürlich nicht kostspielig abstellen, sondern ihren Kundinnen und Verbrauchern billige Darlehen geben, mit denen sie zumindest einen kleinen Profit erzielen, anstatt einen bestimmten Schaden hinzunehmen.

Dies steigert die Geldzufuhr auf dem Arbeitsmarkt und verringert die Nachfrage. Erdo: Wenn es viel Kohle gibt, erhalte ich weniger Kohle, wenn es wenig Kohle gibt, erhalte ich viel Kohle dafür. Zur Erzielung von mehr Marktkapital können die Notenbanken auch zinsgünstige Darlehen an Kommerzbanken gewähren. Es gibt neben den privaten Kreditinstituten auch öffentlich-rechtliche Kreditinstitute, d.h. die Landes- und Raiffeisenbanken, sowie Kreditgenossenschaften.

Die Bank of America, Citizenship Group und HSBC gehören zu den grössten Finanzinstituten der Weltgeschichte. In einer Zeit, in der die Spreads zwischen Kredit- und Kreditzinsen noch größer waren, war gerade dieser Spread die Haupteinnahmequelle für die Kreditinstitute. Heute ist die Zinsmarge jedoch so gering, dass kaum noch etwas übrig bleibt, um damit zu erwirtschaften.

Dies ist auch ein Teil der aktuellen Problematik vieler Kreditinstitute. Zur Risikominimierung und Ertragssteigerung verlassen sich heute viele Kreditinstitute auf das Kommissionsgeschäft. Provisionserträge werden hier für Geschäfte wie die Vermittlung von Darlehen und Versicherungen oder für Wertpapieranlagen vereinnahmt. Das KWG ist in Deutschland die Basis für alle Geschäftsaktivitäten der Kreditinstitute.

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