Kreditwürdigkeit Privatperson

Kreditwürdigkeit

Der Begriff der Solvenz oder Kreditwürdigkeit einer natürlichen Personen wird als Kreditwürdigkeit bezeichnet. Die Kreditwürdigkeit bezeichnet die voraussichtliche Einsatzbereitschaft und Leistungsfähigkeit eines Darlehensnehmers zur Erfüllung der im Darlehensvertrag dargelegten Pflichten. Eine gute Beurteilung der Kreditwürdigkeit ist die wesentliche Grundvoraussetzung für die Gewährung von Krediten. Hier können Sie herausfinden, welche Einflussfaktoren bei der Bonitätsprüfung einer Privatperson eine wichtige Funktion haben:

Eine Kreditwürdigkeit ist gegeben, wenn die Kreditvergabe aus persönlicher und sachlicher Sicht nachweisbar ist. Die Persönlichkeit des Kreditnehmers ist wichtig für die Bewertung der individuellen Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Alle ertrags- und aufwandsbezogenen Dokumente werden zur objektiven Bonitätsbeurteilung durchlaufen. Für Rentenpapiere ist die Kreditwürdigkeit von besonderem Interessiertheit. Rating-Agenturen wie Moody's oder Standard and Poor's prüfen laufend die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern.

Ein Downgrade oder eine Bonitätsaufwertung hat in der Praxis in der Praxis direkte Auswirkungen auf den Preis der betroffenen Bonds.

Allgemein

Bonitätsanalyse; Bonitätsbeurteilung. Untersuchung der personellen und ökonomischen Gegebenheiten eines potentiellen Darlehensnehmers zur Beurteilung des mit der Kreditgewährung einhergehenden Restrisikos. Die Ergebnisse der Kreditprüfung dienen als Grundlage für Entscheidungen über die Vergabe von beauftragten oder gewährten Krediten. Konzept: Die bankseitige Überprüfung der Wirtschafts- und Finanzlage des Unternehmenskunden mit dem Zweck, das Risiko des Kreditrisikos zu beurteilen.

Grundgedanke: Die ökonomische Lage des Darlehensnehmers soll sicherstellen, dass vergebene oder zu vergebende Darlehen bis zum Auslaufen der Kreditlaufzeit gemäß den Verträgen ohne Unterbrechung zurückgeführt werden können. Grundsätze: Managementbewertung, Strukturierung und Auswertung von mindestens drei aufeinanderfolgenden Abschlüssen und laufenden Zwischenergebnissen, zukunftsgerichtete Betrachtung der Industriesituation, Überprüfung der eingereichten kurz- und mittelfristigen Geschäftspläne auf Nachvollziehbarkeit, Auswertung der Privatvermögenslage (insbesondere bei Einzelgesellschaften und Personengesellschaften oder bei bestehenden Gesellschaftergarantien).

Insbesondere bei Gesellschaften, die auf die Persönlichkeit des Unternehmers ausgerichtet sind, müssen Nachfolgeregelungen rechtzeitig angegangen werden. b) Die eingereichten Abschlüsse, Zwischenergebnisse und Planungen werden auf positive oder negative Änderungen hin überprüft, um ein bestmögliches Bild von der wahrscheinlichen Gesamtentwicklung des Kreditnehmers in den kommenden Jahren zu erhalten. Ein weiterer wichtiger Punkt ist: Welche anderen Kreditanstalten gibt es mit Blankokrediten oder gegen (welche?) Sicherstellung?

Laufzeit: Eine Überprüfung der Vermögens- und Ertragslage eines privaten Kunden durch die Hausbank mit dem Zweck, das Risiko des Kreditrisikos zu beurteilen. Aufgrund der wirtschaftlichen Lage des Darlehensnehmers sollte sichergestellt sein, dass die gewährten oder zu gewährenden Darlehen bis zum Ende der Darlehenslaufzeit gemäß den Verträgen ohne Unterbrechung zurückgeführt werden können. Basis: Überprüfung der laufenden Einkommens- und Vermögensdokumente, persönliche Verlässlichkeit, Arbeitsplatzrisiko, Nutzung des beantragten/bestehenden Kredits.

In den von den Kreditinstituten entwickelten "Self-Disclosure"-Formularen werden alle wichtigen Personen-, Einkommens- und Vermögensinformationen abgerufen. Das nachhaltige (durchschnittliche) Netto-Monatseinkommen wird mit den aktuellen Aufwendungen (Mieten, Hypothekarzahlungen, Instandhaltung, Versicherung, Fahrzeugkosten, andere laufende Kosten) und der zu zahlenden Ratenzahlung für das beantragte Darlehen verglichen. Auch die Personen- und Ertragsdaten werden im Zuge eines Bonitätsbeurteilungssystems ebenfalls in statistischer Form erhoben und bewertet.

Mit der erreichten Punktzahl wird eine weitere Entscheidungsgrundlage im Kreditgenehmigungsprozess geschaffen.