Folgefinanzierung für Immobilienkredite aufgehoben - Widerruf und Kündigung: Juristen von JUSTUS Recht
Durch die Änderung war es unmöglich, die zwischen 2002 und 2010 abgeschlossenen Immobilienkredite zu kündigen. Die nach dem Stichtag 9. Mai 2016 aufgenommene reale Folgefinanzierung kann jedoch noch heute aufgehoben werden, was zu einer für Sie vorteilhaften Umkehrung der Situation beitragen kann. Ab wann wird es eine wirkliche Folgefinanzierung geben, die heute noch widerrufbar ist?
Wenn Sie nach dem Abschluß des bisherigen Kreditvertrages mit Ihrer Bank einen neuen, selbstständigen Kreditvertrag abgeschlossen haben - und diesen nicht nur verlängern -, dann haben Sie eine "echte" Nachfinanzierung. Weil eine wirkliche Folgefinanzierung ein unabhängiger Kreditvertrag ist, ist ein Widerruf möglich. Beispiel für die Existenz einer wirklichen Anschlussfinanzierung: Auch andere Fallaufstellungen sind vorstellbar.
Wenn es sich bei Ihrem Kreditvertrag um einen echten Nachfolgekredit mit einer Laufzeit nach dem Stichtag des Vertrages vom 11. Mai 2016 handelte, können Sie Ihr Immobilienkredit noch heute kündigen. Auch die Stornoanweisungen müssen falsch sein, was bei Darlehensverträgen noch immer üblich ist. Der Widerruf bewirkt die Stornierung der Aufträge. Besonders lohnend für Sie ist dies bei Immobilienkrediten.
Immobilienkredite zeichnen sich durch ein hohes Fremdkapital, lange Laufzeiten und ein hohes Zinsniveau aus. So können Sie vom Kreditvertrag zurücktreten und von den von der Bank in Anspruch genommenen Verwendungen Ihres Kredits aufkommen. Wir prüfen, ob Ihr Immobilienkredit widerrufbar ist und nutzen die vorteilhaften Bedingungen, die eine Stornierung Ihnen bietet", sagt Justus: "Lassen Sie uns prüfen!
Gegen eine falsche Finanzierung von Immobilien hat der Parlamentarier nur begrenzte Rechtsmittel. Allerdings ist der oppositionelle Joker noch nicht abgelaufen. Es geht das eine oder andere Mal weiter: Der Widerruf einer defekten Baufinanzierung ist seit dem 22. Mai 2016 nicht mehr möglich. Der so genannte Einspruchsjoker ist mit diesem Tag eindeutig gesetzlich begrenzt. Mit dem Einwand Joker können Sie ältere Gutschriften zurückziehen, wenn sie keine oder eine falsche Rücktrittsanweisung haben.
Bisher wurde dieses Recht vor allem von Eigentümern mit altem, teurem Kreditvertrag ausgeübt, um mit einem neuen Kreditvertrag einen günstigeren Zinssatz zu erwirken. Allerdings ist das Rücktrittsrecht noch nicht vollständig abgelaufen. Peter Hahn, Jurist aus Hamburg, weist darauf hin, dass die rechtliche Einschränkung nur für zwischen dem I. Nov. 2002 und dem II. Nov. 2010 abgeschlossene Bauvorhaben gilt.
Hiervon sind alle jüngeren Kreditvereinbarungen nicht berührt. Beispielsweise können Sie nach dem Stichtag 31. Dezember 2002 abgeschlossene PKW-Darlehen oder fremd finanzierte Fondsinvestitionen ohne oder mit falscher Weisung aufheben. Für diese Finanzierungsmaßnahmen gilt laut Hahn nach wie vor das so genannte "unbefristete Widerrufsrecht". Anwälte gehen davon aus, dass etwa die Haelfte der neuen Hypothekarkredite falsche Widerrufsanweisungen enthaelt.
Begründung: Kreditinstitute und Skibanken haben in ihren Darlehensverträgen zeitweise unzulängliche Wortwahl benutzt, weil nicht geklärt war, was die neue Rechtsvorschrift über das Rücktrittsrecht sein würde. Der Fachjurist Peter Hahn empfiehlt daher die Prüfung von älteren Darlehensverträgen, um Einsparpotenziale zu heben. In diesem Zusammenhang ist es ratsam, die Kreditwürdigkeit der Verträge zu überprüfen. Das Oberlandesgericht Bamberg, das jüngst einen Baukredit 2009 als mangelhaft klassifiziert und die lokale Bank zur Rücknahme aufgefordert hat, beweist, dass sich die Berufung rechnet (OLG Bamberg, Ref.: 8 U 7/16).
Laut Anwalt Jan-Henning Ahrens von der bremischen Kanzlei KWAG gibt es bei einer Finanzierung ohne immobilienwirtschaftlichen Hintergrund eine weitere Möglichkeit der Berufung. Der Gesetzeswechsel wirkt sich nur auf Darlehen aus, die durch Grundpfandrechte unterlegt sind. Wenn der Kreditvertrag jedoch durch eine Garantie oder Zession abgesichert ist, bleibt ein unbefristetes Rücktrittsrecht bestehen. Nach Ahrens eignen sich hier insbesondere Darlehensverträge ohne Baufinanzierung.
Sogar Schuldner ohne Immobilienkredit, deren Kreditvertrag eine lange Zeit zurückliegt, können darauf blicken. Für fremdfinanzierte Fondsanlagen gilt zum Beispiel der Widerrufs-Joker weiterhin, auch wenn die zehnjÃ??hrige VerjÃ?hrungsfrist fÃ?r Schadensersatzansprüche bereits abläuft. Dabei ist es für einen spezialisierten Anwalt empfehlenswert, die Kündigungsanweisungen auch nach Beendigung des Darlehensvertrages zu überprüfen.
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