Hypothekendarlehen für Selbständige

Die selbstständige H. existiert in der Regel nur bei LebensVU. Und wie viel ist eine Bank bereit, Ihnen als Hypothekendarlehen zu geben?

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Hypothekarkredite sind durch Grundbuchhypotheken gesichert - und sind der bedeutendste Bestandteil der gewerblichen Baufinanzierung, sei es für den Neubau, den Kauf oder die Modernisierung/Sanierung einer Immobilien. Die Eintragung eines Grundpfandrechtes in das Kataster kann jedoch die Veräußerung der Liegenschaft leicht verkomplizieren, da die Ablösung dieses Grundpfandrechtes zeitgleich mit dem erfolgt. Aufgrund der wirtschaftlichen Möglichkeiten der Hypothekenfinanzierung hat dieser kleine Minuspunkt jedoch kein Anrecht.

Kredite mit einer festen Fälligkeit und einem festen Zins (in der Regel 1-10 Jahre). In diesem Zeitraum ist die Beendigung des Hypothekarkredits in der Regelfall nur gegen Vergütung möglich. Die Hypothekarzinsen der Festsatzhypothek verändern sich während der Laufzeit nicht, so dass für diese Art von Hypothek kein Risiko aus der Veränderung der Marktzinsen besteht. Festzinskredite gelten in der Praxis als risikoarme Hypotheken.

Variabel verzinsliche Hypothekendarlehen haben einen veränderlichen Zins, der von der allgemeinen Entwicklung der Kapitalmärkte abhängt. Weil die Marktzinssätze für variabel verzinsliche Hypothekarkredite in der Regel niedriger sind als bei Fixhypotheken, ist die variabel verzinsliche Immobilie für neue Hypothekarkredite in der Regel vorteilhafter. Variabel verzinsliche Kredite werden als riskant eingestuft, vor allem in Phasen mit steigenden oder volatilen Zinssätzen.

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Bei der Suche nach einem billigen Baukredit haben Sie mehrere Möglicheiten. Sie können die restliche Deckungslücke mit einem vorteilhaften Hypothekendarlehen ausgleichen. Die jährliche Prozentsätze sind entscheidend Aufgrund der großen Sicherheiten für den Darlehensgeber sind Hypothekarkredite wesentlich billiger als andere Darlehen. Bei der Aufnahme eines Hypothekendarlehens gewähren Sie der Hausbank ein Grundpfandrecht an Ihrem Grundstück, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

Für die Höhe der Ausgaben Ihrer Baukosten ist der Jahreszinssatz maßgebend. Im Gegensatz zum Sollzinssatz zeigt der Effektivzinssatz auch kreditnehmerische Nebenkosten wie Bearbeitungskosten oder Auszahlungsrabatte. Die Hypothek ist umso billiger, je tiefer der Effektivzinssatz ist. Entscheiden Sie sich für eine geeignete Festzinsperiode. In Niedrigzinsphasen sollten Sie die günstigen Darlehenskonditionen so lange wie möglich absichern - je nach Darlehensgeber können 20 Jahre und mehr Festzinsperioden vereinbart werden.

In Hochzinsperioden ist es dagegen besser, eine kurzfristige Festzinsperiode von z.B. 5 Jahren zu wähl. Nur so kann man früh von eventuell sinkenden Marktzinssätzen zulegen. Mit zunehmendem Kapitaleinsatz können Sie so viel Kapital wie möglich in Ihre Bauvorhaben einbringen. Mit zunehmender Höhe der aktuellen Tilgungsrate bezahlen Sie Ihre Forderungen umso mehr. Bei kürzerer Laufzeit des Vertrages sinken die gesamten von Ihnen gezahlten Anleihezinsen.

Entscheiden Sie sich für ein Baudarlehen mit besonderer Rückzahlungsmöglichkeit.